El sistema de incentivos para comprar una VIP fue creada en 2015 por el Gobierno. El objetivo, era “dinamizar una economía golpeada por la baja del precio del petróleo” e incentivar la construcción. Pero, además, era brindar una alternativa para que los ecuatorianos puedan acceder a un crédito hipotecario y adquirir o construir su primera vivienda. Esta medida fue aplicada para las viviendas desde 40 mil dólares hasta 70 mil dólares y con un valor del metro cuadrado que no supere los 890 dólares.  

Así, mediante una resolución de la Junta Reguladora Financiera, se definió que tres instituciones financieras: Banco Pichincha, Mutualista Pichincha y Banco del Pacífico, podrían brindar préstamos para VIP con las siguientes características:

§ A una tasa del 4,99% § Plazo igual o mayora 20 años § Cuota de  entrada máxima del 5% del avalúo comercial del inmueble §  Periodicidad de pago de dividendos mensual §  Se financia el 95% del inmueble.

Por su lado, el Biess también anunció que ofrecería este préstamo pero a una tasa del 6% con un financiamiento del 100% de la vivienda. 

Este programa sigue activo y toda esta información que te acabamos de contar te sirve como contexto y para entender cómo funciona el sistema. Pero debes saber que en noviembre de 2018, Gobierno anunció varios ajustes importantes a este programa. 

¿Cuáles son los cambios más recientes? 

El 1 de marzo de 2019, entró en vigencia la resolución con los cambios específicos para acceder a los créditos de vivienda de interés público. Estos son algunos de los puntos importantes de la nueva forma que se aplicará este programa: 

§ Ahora se financiarán viviendas de hasta 102 mil dólares con un tope de 980 dólares el metro cuadrado. En este valor no serán incluidos los gastos asociados a la instrumentación de la operación, gastos legales, avalúos, seguros y otros §  Se financia el 95% del inmueble §  Los gastos legales, avalúos, seguros, entre otros, podrán ser financiados en la misma operación de crédito §  La cuota de entrada debe ser de al menos el 5% del avalúo comercial del inmueble §  El plazo de financiamiento es de igual o mayor a 20 años § Periodicidad de pago de dividendos: mensual §  Puede existir un período de gracia de hasta 6 meses § Este crédito puede aplicarse solamente para viviendas terminadas y habitables § Se deberá incluir en el avalúo §  El ingreso máximo de los deudores (o sea de quienes quieran sacar el préstamo para adquirir su nueva vivienda) es de 6,34 Salarios Básicos Unificados, es decir, cerca de $2.500 §  La tasa máxima para la banca privada será de 4,99% efectiva anual, reajustable o fija. 

¿Quién puede aplicar al sistema de incentivos para VIP? 

Los que pueden acceder a este programa son los ecuatorianos y extranjeros con cédula ecuatoriana afiliados en relación de dependencia, afiliados voluntarios, y jubilados por vejez o invalidez. Algunos detalles más que se deben tener en cuenta son: 

§ Si es afiliado por un empleador o afiliado voluntario, tener 36 aportaciones en total § Las 12 últimas aportaciones deben ser consecutivas. Si es afiliado voluntario, debe serlo por los últimos 6 meses §  No tener pagos pendientes con el IESS o el Biess o cualquier producto de crédito §  En el caso de los afiliados, no tener más de 75 años § No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa §  Aprobar la calificación crediticia del Biess.

Estos son solo algunos de los puntos más importantes en la lista de requisitos del Biess. 

Y entonces, ¿es esta la alternativa de crédito adecuada para mí? 

Antes que nada debes estar seguro de que tú y tu pareja, en el caso de que quieran comprar el inmueble juntos cumplan con tres requisitos básicos: no tener vivienda ni por consumo, ni por herencia; que sus ingresos máximos no exceden los $2.500; y que la vivienda se mantenga en el rango de precio ya mencionado. Si cumples con estos puntos esta es definitivamente una excelente opción para ti. 

Es un buen producto que ahorra muchísimo dinero en tasas, porque tiene la tasa de interés más baja del mercado y se puede acceder al beneficio no solo a través del Biess sino también de bancos privados como el Pichincha, Pacífico y Mutualista Pichincha.  Además de financiar el 95% del inmueble se financian los gastos legales y de avalúo, es como si prácticamente se financiara el 100% del inmueble.